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人工智能在金融行業(yè)有哪些創(chuàng)新應(yīng)用？
2021年12月03日 08:47:33來源：企業(yè)網(wǎng)D1Net點(diǎn)擊量：34115
導(dǎo)讀人工智能為金融行業(yè)提供了一種可以滿足客戶需求的方式，這些客戶希望以更智能、更方便、更安全的方式投入、獲取、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄其資金。由于使用了人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，金融機(jī)構(gòu)和銀行運(yùn)行的應(yīng)用程序變得更加簡單易用。
　　【安防展覽網(wǎng) 企業(yè)關(guān)注】人工智能為金融行業(yè)提供了一種可以滿足客戶需求的方式，這些客戶希望以更智能、更方便、更安全的方式投入、獲取、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄其資金。由于使用了人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)，金融機(jī)構(gòu)和銀行運(yùn)行的應(yīng)用程序變得更加簡單易用。
 
　　金融科技公司對(duì)人工智能技術(shù)特別感興趣，開發(fā)和利用人工智能應(yīng)用程序?；诘娜斯ぶ悄艿慕鉀Q方案旨在滿足當(dāng)今金融部門的關(guān)鍵需求，例如改善客戶體驗(yàn)、成本效益、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)連接以及提高安全性。通過實(shí)施人工智能和相關(guān)技術(shù)，可以為其客戶創(chuàng)造更好、更具吸引力的金融環(huán)境。以下列出了金融行業(yè)的十個(gè)人工智能創(chuàng)新應(yīng)用。
 
　　(1)信用評(píng)分模型
 
　　信用評(píng)分這個(gè)人工智能模型是由Temenos AI公司開發(fā)的。該公司率先為銀行提供了具有自動(dòng)化決策功能的人工智能應(yīng)用，同時(shí)擁有透明度和可解釋性。信用評(píng)分模型能夠提高合格率，降低違約風(fēng)險(xiǎn)，從而降低信用風(fēng)險(xiǎn)。通過與Temenos Infinity集成，提高了對(duì)最終用戶的透明度，實(shí)現(xiàn)了可解釋的自動(dòng)化決策，將承保工作提升到了一個(gè)新的水平。
 
　　(2)智能數(shù)據(jù)湖
 
　　智能數(shù)據(jù)湖由Temenos AI公司開發(fā)的XAI平臺(tái)和Temenos數(shù)據(jù)湖集成而來，為銀行提供實(shí)時(shí)、端到端的服務(wù)，通過多種來源提供更高質(zhì)量和豐富的數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)湖從大量數(shù)據(jù)源中收集大量不同的數(shù)據(jù)，保留其原始模型和格式，并支持用戶就地查詢和分析。這意味著銀行可以在人工智能算法的幫助下做出更快、更準(zhǔn)確和可解釋的決策。
 
　　(3)機(jī)器人顧問
 
　　機(jī)器人顧問不僅是傳統(tǒng)財(cái)務(wù)顧問的低成本替代方案，而且還可以為大量用戶提供財(cái)務(wù)咨詢，幫助用戶做出更明智的財(cái)務(wù)決策。此外，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的人工智能機(jī)器人顧問還可以向投資者推薦投資組合、退休、遺產(chǎn)規(guī)劃等服務(wù)，從而使其開戶過程成為一種良好的互動(dòng)體驗(yàn)。
 
　　(4)基于人工智能的報(bào)告和分析
 
　　現(xiàn)在通過移動(dòng)銀行應(yīng)用程序和門戶網(wǎng)站，金融服務(wù)人工智能(特別是Envestnet Yodlee的人工智能Fincheck)可以分析消費(fèi)者的賬戶數(shù)據(jù)，以了解他們擁有的資金和財(cái)務(wù)表現(xiàn)，并根據(jù)分析數(shù)據(jù)對(duì)未來的行動(dòng)提出建議，然后幫助用戶實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄和預(yù)算的自動(dòng)化，以改善財(cái)務(wù)狀況。在金融行業(yè)，人工智能可用于檢查現(xiàn)金賬戶、信用賬戶和投資賬戶，以判斷某個(gè)用戶的整體財(cái)務(wù)狀況，并能跟上實(shí)時(shí)的變化，然后根據(jù)新傳入的數(shù)據(jù)創(chuàng)建定制建議。
 
　　(5)Envestnet提供的智能和高級(jí)分析
 
　　Envestnet的智能和高級(jí)分析服務(wù)可以使金融機(jī)構(gòu)能夠輕松地實(shí)時(shí)獲得關(guān)鍵業(yè)務(wù)問題的解決方案，可以在臺(tái)式機(jī)、移動(dòng)設(shè)備和支持Amazon Alexa的設(shè)備上使用。Envestnet的智能和高級(jí)分析服務(wù)提供交互、預(yù)測和對(duì)話功能，從綜合的金融數(shù)據(jù)集中提取信息，以確保金融機(jī)構(gòu)能夠隨時(shí)隨地在任何設(shè)備上輕松回答關(guān)鍵問題。
 
　　(6)聊天機(jī)器人
 
　　銀行業(yè)中的聊天機(jī)器人不僅是一種節(jié)省成本的工具，還可以自動(dòng)執(zhí)行簡單的任務(wù)，例如開設(shè)新賬戶或在賬戶之間轉(zhuǎn)賬。想要使用聊天機(jī)器人的很行只需將它們加載在現(xiàn)有網(wǎng)站上，而無需創(chuàng)建單獨(dú)的聊天機(jī)器人應(yīng)用程序。而且它們始終在線，因此即使是在凌晨訪問網(wǎng)站的客戶也可以獲得答案和幫助。聊天機(jī)器人可以執(zhí)行的任務(wù)包括，支付賬單或處理帳戶申請(qǐng)等。
 
　　(7)快速且可擴(kuò)展的圖形平臺(tái)
 
　　TigerGraph圖形平臺(tái)利用人工智能和機(jī)器學(xué)習(xí)工具處理圖形數(shù)據(jù)庫。TigerGraph將大規(guī)模并行處理、MapReduce、快速數(shù)據(jù)壓縮和解壓縮等功能與新方法結(jié)合，創(chuàng)建了一種可擴(kuò)展、快速且可靠的深度探索方法。TigerGraph的工具利用分析、機(jī)器學(xué)習(xí)和人工智能算法來幫助用戶分析復(fù)雜的數(shù)據(jù)集。Visa公司等行業(yè)領(lǐng)先的金融服務(wù)提供商以及中國招商銀行正在使用TigerGraph來增強(qiáng)他們的欺詐檢測流程。
 
　　(8)虛擬環(huán)境中潛在的未來模擬器
 
　　企業(yè)軟件生產(chǎn)商Simudyne公司為金融機(jī)構(gòu)生產(chǎn)人工智能軟件。他們的解決方案讓金融服務(wù)提供商能夠在安全的虛擬環(huán)境中有效地模擬潛在的未來場景。他們的人工智能軟件可應(yīng)用于交易、借貸和風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域。這個(gè)人工智能工具讓銀行能夠模擬一系列場景，例如對(duì)欺詐者的行為進(jìn)行建模。
 
　　(9)軟件機(jī)器人
 
　　印度第二大私營銀行ICICI銀行已在其各個(gè)職能部門的200多個(gè)業(yè)務(wù)流程中部署了軟件機(jī)器人。ICICI銀行的軟件機(jī)器人被配置為從系統(tǒng)捕獲和解釋信息、識(shí)別模式，并跨多個(gè)應(yīng)用程序運(yùn)行業(yè)務(wù)流程，其中包括數(shù)據(jù)輸入和驗(yàn)證、自動(dòng)格式化、多格式消息創(chuàng)建、文本挖掘、工作流加速、對(duì)帳和貨幣匯率處理等。
 
　　(10)預(yù)測分析
 
　　預(yù)測分析功能包括提醒客戶定期支付高于平均水平的費(fèi)用，如果客戶的支票賬戶中的資金超過平均水平，則提醒客戶將資金轉(zhuǎn)入他們的儲(chǔ)蓄賬戶，或者提示客戶在購買機(jī)票后制定旅行計(jì)劃。預(yù)測分析可為移動(dòng)應(yīng)用程序用戶提供超過50種不同場景的提示。例如，如果客戶收到一筆不符合他們通常交易模式的入賬存款，并且不需要滿足他們的正常費(fèi)用或預(yù)定付款，系統(tǒng)可以突出顯示存款并建議客戶保證資金的安全。
 
　　人工智能在金融行業(yè)的未來發(fā)展
 
　　無論是在加速交易、自動(dòng)化呼叫中心、實(shí)時(shí)欺詐預(yù)防還是其他金融服務(wù)領(lǐng)域，人工智能都在幫助金融機(jī)構(gòu)為其客戶提供服務(wù)，并推動(dòng)金融行業(yè)的未來發(fā)展。最終，金融機(jī)構(gòu)將支持?jǐn)?shù)百個(gè)甚至數(shù)千個(gè)應(yīng)用程序。那些投資于企業(yè)人工智能轉(zhuǎn)型的銀行將獲得市場份額、提高客戶滿意度以及改善財(cái)務(wù)績效，并超越那些未能在人工智能方面進(jìn)行創(chuàng)新的競爭對(duì)手。
關(guān)鍵詞 人工智能金融創(chuàng)新應(yīng)用
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