【中國(guó)安防展覽網(wǎng) 企業(yè)關(guān)注】人臉識(shí)別、聲紋識(shí)別等生物識(shí)別技術(shù)和機(jī)器人客服等創(chuàng)新技術(shù)將越來越多運(yùn)用于實(shí)際業(yè)務(wù)場(chǎng)景。例如，將生物識(shí)別技術(shù)和視頻身份驗(yàn)證運(yùn)用到客戶身份識(shí)別和反欺詐場(chǎng)景。
將信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等植入到各類應(yīng)用場(chǎng)景中，為客戶提供一站式的金融服務(wù)。人工智能技術(shù)擁有更強(qiáng)的生命力和發(fā)展?jié)摿?，?duì)整個(gè)社會(huì)帶來的改變將可能大于互聯(lián)網(wǎng)。
人工智能在提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率同時(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化、定制化。
去年5月，筆者在云南大理的古街悠閑地逛著，沒有帶手機(jī)更沒有帶錢包?？吹窖亟值赇伬锏耐撂禺a(chǎn)不錯(cuò)，于是抬起手刷了Apple Watch(蘋果手表)買了幾包菌菇。感覺棒棒噠！
這只是金融業(yè)智能化的一個(gè)簡(jiǎn)單案例。時(shí)至今日，互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)快速普及?；ヂ?lián)網(wǎng)公司與金融業(yè)深度合作，催生了用戶層面的大量創(chuàng)新和應(yīng)用，大大改變了老百姓的消費(fèi)習(xí)慣尤其是支付習(xí)慣。我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)品種類日趨豐富，覆蓋到衣食住行方方面面，日常使用頻率也大大提高。隨著移動(dòng)支付的深度滲透，商業(yè)銀行與科技公司結(jié)合線上與線下渠道，不斷創(chuàng)新支付場(chǎng)景。它們將信貸產(chǎn)品、理財(cái)產(chǎn)品等植入到各類應(yīng)用場(chǎng)景中，為客戶提供一站式的金融服務(wù)。此外，我國(guó)移動(dòng)支付服務(wù)還走出了，造福*人民。筆者今年3月份在莫斯科就發(fā)現(xiàn)，一些很小的商店也能使用中國(guó)銀聯(lián)的各種支付方式。
相比于互聯(lián)網(wǎng)，人工智能技術(shù)擁有更強(qiáng)的生命力和發(fā)展?jié)摿?，?duì)整個(gè)社會(huì)帶來的改變將可能大于互聯(lián)網(wǎng)。未來學(xué)家凱文·凱利認(rèn)為，人工智能將加快推進(jìn)人類社會(huì)的又一次工業(yè)革命。在金融領(lǐng)域，人工智能依賴于神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展，使深度學(xué)習(xí)成為可能，將有望更好地解決金融領(lǐng)域中一些痛點(diǎn)問題，如個(gè)性化服務(wù)、信息不對(duì)稱等。利用人工智能對(duì)金融交易、服務(wù)信息審查監(jiān)管，識(shí)別交易活動(dòng)中潛在的非法行為，將可以在一定程度上避免操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。
我們欣喜地看到，近年來隨著人工智能技術(shù)的大量應(yīng)用，金融業(yè)各種創(chuàng)新層出不窮。新產(chǎn)品新服務(wù)越來越豐富，金融變得越來越聰明，客戶也變得越來越睿智。人工智能在提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)效率同時(shí)，逐步實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的智能化、個(gè)性化、定制化。一個(gè)令人興奮的“智能金融”時(shí)代，正在悄悄地向你我走來。我們一起展望一下智能金融近期可能實(shí)現(xiàn)、與老百姓密切相關(guān)的幾種應(yīng)用。
智能身份識(shí)別
具體有三種方式，即活體識(shí)別、聲紋識(shí)別和OCR(光學(xué)字符識(shí)別)識(shí)別?；铙w識(shí)別的落地場(chǎng)景有遠(yuǎn)程開戶、遠(yuǎn)程授信、刷臉支付；聲紋識(shí)別的落地場(chǎng)景主要是聲紋登錄；OCR識(shí)別的落地場(chǎng)景有防偽識(shí)別、印鑒識(shí)別、票據(jù)驗(yàn)真。如百度金融與泰康保險(xiǎn)合作，在投?；貓?zhí)過程中，通過微信公眾號(hào)進(jìn)行人臉、證件信息識(shí)別，保證了投保人信息的真實(shí)性，不需要投保人多次到營(yíng)業(yè)廳辦理，大大提高了用戶體驗(yàn)。
智能客戶服務(wù)
金融機(jī)構(gòu)利用語音識(shí)別技術(shù)和語音數(shù)據(jù)挖掘，通過客服電話、APP、微信、短信以及智能機(jī)器人等渠道，與客戶進(jìn)行語音或文本的互動(dòng)交流。此外，還可以根據(jù)客戶語音，導(dǎo)航至*業(yè)務(wù)模塊。用戶通過自然語音與智能客戶進(jìn)行溝通，一方面提升了用戶滿意度，另一方面還減輕人工服務(wù)壓力，降低運(yùn)營(yíng)成本。以后，你以為客服妹子聊得熱火朝天，其實(shí)“她”可能是個(gè)機(jī)器人。
金融反欺詐
科技公司與金融機(jī)構(gòu)合作，基于強(qiáng)大的大數(shù)據(jù)整合能力、算法、算力，構(gòu)建出以反欺詐模型、信用風(fēng)控模型為代表的多樣化模型和工具，可實(shí)現(xiàn)建立“黑名單”、監(jiān)控多頭借貸等功能?；谛庞蔑L(fēng)險(xiǎn)模型，不管你在央行征信系統(tǒng)中有沒有信用記錄，都將可能獲得金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)。當(dāng)然，如果信用有“污點(diǎn)”，也難以逃過“火眼金睛”。據(jù)說，現(xiàn)在一些科技公司的反欺詐模型，對(duì)“壞人”的攔截率已達(dá)70%。
融資授信決策
通過數(shù)據(jù)篩選、建模，提取個(gè)人及企業(yè)在其電商平臺(tái)、社交媒體等渠道的數(shù)據(jù)，可初步判斷個(gè)人或企業(yè)的誠信水平和還款能力，并在綜合其他數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，做出是否給予授信的決策；對(duì)于給予授信的，還可以借此提供參考的授信額度。此外，還可利用大數(shù)據(jù)智能分析，將不同的存量資產(chǎn)進(jìn)行分類并做分別處理，對(duì)借款人的還款能力進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，大大提高風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和能力。
智能投顧
結(jié)合現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論和投資者偏好為投資者提供個(gè)性化的投資理財(cái)建議，具有傭金費(fèi)較低和信息透明度高的特點(diǎn)。去年底，招商銀行摩羯智投正式上線，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法，融入招商銀行業(yè)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，初步構(gòu)建了“智能基金組合配置服務(wù)”。在客戶進(jìn)行投資期限和風(fēng)險(xiǎn)收益選擇后，摩羯智投根據(jù)客戶自主選擇的“目標(biāo)- 收益”要求，構(gòu)建基金組合，由客戶進(jìn)行決策、“一鍵購買”，同時(shí)還享受一系列后續(xù)服務(wù)。
說了這么多，概括起來就是一句話：未來的智能金融，指紋、虹膜等生物特征將可能代替銀行卡，信用卡和貸款額度在你進(jìn)銀行之前可能已經(jīng)給定。機(jī)器人妹子跟你聊天解悶、幫你投資理財(cái)，聽起來很酷很炫有沒有？日前，國(guó)務(wù)院印發(fā)《新一代人工智能發(fā)展規(guī)劃》，次正式提出“智能金融”概念，我國(guó)智能金融的春天或?qū)⒌絹怼?br />
智能金融的大意義，在于將可能給我們帶來更好的體驗(yàn)和更多的選擇。在這個(gè)過程中，我們要看到，智能金融的發(fā)展也可能對(duì)金融穩(wěn)定帶來一定影響。下一步，應(yīng)進(jìn)一步完善法律體系，探索加強(qiáng)監(jiān)管的框架和標(biāo)準(zhǔn)，并加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)。
同時(shí)，還要警惕借助技術(shù)手段實(shí)施市場(chǎng)壟斷和不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)的行為。如近期，某些支付公司打著“無現(xiàn)金社會(huì)”旗號(hào)，剝奪消費(fèi)者使用現(xiàn)金支付的權(quán)利，不但給習(xí)慣使用現(xiàn)金的中老年人帶來不便，還涉嫌違法拒收人民幣，監(jiān)管部門對(duì)此將不會(huì)坐視不管。
原標(biāo)題 董希淼：刷臉?biāo)⒅讣y刷虹膜，黑科技將如何改變我們的日常
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