【中國安防展覽網(wǎng) 時事聚焦】 說起“校園貸”，相信大家都不陌生。近又有一則關于“校園貸”的事件登上了熱搜榜，成為人們關注的焦點。“為了買蘋果手機，19歲女孩小敏從“校園貸”借了12500元，到手8000元。為了還錢，她不得不又從其他校園貸借款……8個月過后，這筆錢“滾”成了23萬元。”
“校園貸”是近年來互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛的產(chǎn)品之一。為了讓大學生貸款方便，平臺開始放低了門檻，只要你是在校學生！網(wǎng)上提交資料、通過審核、支付一定手續(xù)費，就能輕松申請信用貸款。個性化、多元化消費時代，大學生對于時尚和生活的追求更加助長了校園貸的發(fā)展。四年寶貴的時間，而本應該在健康安全的校園里汲取知識養(yǎng)分的大學生們，卻因為抵擋不住金錢的誘惑和虛榮心而誤入歧途，終為自己和家庭帶來更加沉重的債務，這樣的案列不在少數(shù)，是平臺監(jiān)管不力？或是大學生急功近利，虛榮心作祟，價值觀缺失？到底是什么原因導致，引發(fā)社會反思。“校園貸”所“貸"來的安防之痛，到底刺痛了誰的心？
亂象不斷 校園網(wǎng)貸隱患暗伏令人警惕
和小敏一樣，深陷“校園貸”黑洞的例子不在少數(shù)。諸如此類，發(fā)生在校園的互聯(lián)網(wǎng)金融安全事件頻繁出現(xiàn)，引起社會熱議，校園安全何去何從？
?、?016年6月，武昌某大學一名李姓學生稱貸款2000元買了一臺筆記本電腦，2個月利息共180元。貸款到期時，未及時還款的學生卻被告知，逾期違約金加上本金，已經(jīng)躥到了3380元。
②2016年3月9日，在校大學生小鄭因背負上百萬的債務無力償還，造成悲劇。
之所以選擇高校學生作為主要客戶，一方面，作為傳統(tǒng)意義上的天之驕子，大學生多屬于客戶。但由于其尚無固定收入來源，消費能力不強，甚至不乏部分學子受家庭經(jīng)濟條件限制，在學費和基本生活費用方面捉襟見肘。鑒于此，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺推出了校園網(wǎng)貸產(chǎn)品，幫助大學生繳納學費或資助他們進行小型創(chuàng)業(yè)。這種初衷無疑是好的，也的確能解燃眉之急，甚至助力部分學子挖掘桶金。
另一方面，大學生大多無固定收入，消費觀、價值觀尚未成型，很容易受到外界因素的誘惑。隨著個性化、多元化消費需求的崛起，大學生們追求時尚或者享受生活的需求又催生了另一類校園網(wǎng)貸，即針對大學生們的消費欲望與消費實力不符的客觀現(xiàn)實，推出分期付款類信用產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的適當應用，可以撬動消費，但是也很容易放大風險。
同時，不少借貸學生無視高利息壓力，透支消費也并非單純出于無知。除了少數(shù)學生迫于真正的財務困境而借款外，很多超支借貸的學生之所以敢于放縱消費、深陷債務，還是寄希望于家庭來收拾殘局，這樣的隱患暗伏令人警惕。
行業(yè)問題日漸暴露 監(jiān)管還需重拳出擊
校園貸已成為安全、詐騙、經(jīng)濟、民生的重災區(qū)，行業(yè)問題逐漸暴露。而當人們在談論著多元化消費時代，當代大學生價值觀未成形給自己帶來的無法忘記的噩夢和給家庭帶來的難以填平的窟窿時，有些機構，開始著眼于平臺監(jiān)管。
針對校園貸出現(xiàn)的一些亂象，銀監(jiān)會聯(lián)合14個部委重點整治校園貸市場，對校園貸平臺實施分類監(jiān)管。在銀監(jiān)會“停、轉、整、教、引”五字方針指引下，重慶、廣西、深圳及廣州等地相繼出臺校園網(wǎng)貸整改措施。重拳出擊后，校園網(wǎng)貸平臺從野蠻生長進入了嚴查嚴管階段。不少平臺下線了相關業(yè)務或宣布轉型。對于那些平臺本身在風控環(huán)節(jié)的疏漏甚至是“刻意縱容”必須受到懲治。
用安全綠色便捷重樹校園貸形象
讓行為主體成真正風險承擔者
除了嚴格監(jiān)管、加強金融風險知識教育等措施外，要讓校園網(wǎng)貸走向健康、良性發(fā)展，還需讓行為主體成為真正的風險承擔者。在加強行業(yè)監(jiān)管、樹立嚴格規(guī)范的發(fā)展前提下，各方都應反思并承擔起自己的責任。這不僅是對立法者、執(zhí)法者的要求，也是對傳統(tǒng)家庭教育、學校教育提出的要求。校園貸各種亂象需要大學生、監(jiān)管政策、學校及金融機構各方面共同努力解決。期待經(jīng)過凈化的校園貸市場，會有更多合格的借款平臺和借款人出現(xiàn)。
一方面，可以通過非金融個人征信信息的建設與共享、風控條例的嚴格規(guī)范、違法操作的嚴格懲治來約束行業(yè)內平臺的行為，對違規(guī)企業(yè)和失信個人都施以更全面的懲戒，讓其自身承擔相應責任；另一方面，應引導高校學生樹立健康、理性的消費觀和理財觀，讓學生、家長乃至校方都正視并承擔自己應負的責任。
結語：
“校園貸”事件的發(fā)酵，引發(fā)人們對于校園安全的關注，校園金融市場的亂象也引起社會的議論。這種“校園貸”所帶來的安防之痛，刺痛的是一個家庭的核心，刺痛的是正在成長中的大學生們對于價值觀形成過程中對于金錢觀的恐懼之心。其實對于平臺本身來說，并不是多大的風險，但是由于大多數(shù)平臺缺乏合理的約束機制，信用審查流程過于簡單，罔顧大學生的還貸能力，這種“任性和大膽”并非來自科學合理的分析、對消費群體的信任或是財大氣粗，而是在于相信大學生的父母會為其買單。前期睜一只眼閉一只眼，縱容大學生非理性消費，后期卻一味催收，甚至以收取高額利息或違約金為根本目的，使得部分校園網(wǎng)貸產(chǎn)品演變?yōu)?ldquo;高利貸”。
這種貸款，它不只是加重了學生家庭的經(jīng)濟負擔，從學生自身來講，他們的主業(yè)是學習，受這種債務關系的干擾，難保不會對他們的學業(yè)產(chǎn)生不良影響，同時，也難保不會因他們過早地享受到“花明天的錢”的痛快而形成沖動消費的慣性，進而給其合理規(guī)劃自己的人生財富埋下隱患。在監(jiān)管力度加大的同時，作為大學生也必須要建立正確的消費觀念，勿要滋生攀比心理，要養(yǎng)成勤儉節(jié)約的好習慣，提高自我安全保護意識。學校也要加強對學生安全意識的培養(yǎng)，做好校園網(wǎng)貸風險防范工作，提升防范能力并普及信貸知識。
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