【智慧城市網 品牌專欄】全球數字經濟的體量和規(guī)模都在高速增長，中國尤為突出。據統(tǒng)計，2022年我國數字經濟規(guī)模達50萬億，數字經濟占GDP比重已超40%，產業(yè)數字化已經成為驅動當前數字經濟發(fā)展的主引擎，數字經濟的價值正在加速釋放。
一方面，我們看到千行百業(yè)數字化進程持續(xù)加速，透明的數據和泛在的聯(lián)接已經成為生產、流通各個環(huán)節(jié)的關鍵生產要素，這也為金融服務更好地貫穿各產業(yè)鏈的全流程活動，提供了重要的基礎?？梢哉f，伴隨著數字經濟的發(fā)展，數字金融服務將無處不在。
另一方面，金融行業(yè)自身也在加速智能化轉型，如何更好地推進產業(yè)與金融加速融合，也已經成為數字經濟發(fā)展的一道必答題。產業(yè)數字金融是銀行金融業(yè)務重要發(fā)展領域，也是銀行金融科技重要應用方向。
國家政策持續(xù)推動產業(yè)數字金融發(fā)展
在動產融資領域，據世界銀行集團估算，中國存貨達到75萬億元，未來五年將達到100萬億元。但動產擔保貸款只有5萬億元至10萬億元，遠低于發(fā)達國家動產擔保貸款占短期貸款總額 60%-70% 的比例，因此，動產融資市場存在巨大的可開發(fā)空間。而且在金融服務實體經濟的大趨勢下，國家政策對于動產融資領域越來越利好。
國務院印發(fā)《“十四五”現代物流發(fā)展規(guī)劃》要求加快推動物流倉儲行業(yè)數字化轉型，鼓勵支持物流倉儲行業(yè)數字化升級、提高服務效率、降低運營成本。國務院、銀保監(jiān)會、央行、工信部等出臺多項政策措施，鼓勵各類金融機構，依托產業(yè)鏈核心企業(yè)加大開展“存貨和倉單質押融資業(yè)務”，強化對鏈上中小企業(yè)的信貸支持力度。
尤其是2020年3月，國務院常務會議首次提出將“倉單和存貨質押”作為支持企業(yè)融資的重要手段。2022年9月，中國銀保監(jiān)會和中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關于推動動產和權利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》，意見指出需推進新技術在押品管控中的應用，推動銀行機構優(yōu)化動產和權利融資業(yè)務，提升服務實體經濟質效。在政策導向和業(yè)務創(chuàng)新的雙輪驅動下，各大金融機構紛紛加大投入動產融資市場。
動產融資業(yè)務面臨的挑戰(zhàn)
讓銀行畏而卻步
動產融資領域面臨諸多挑戰(zhàn)，比如貨權不清晰、貨物控不住、處置變現難、人工監(jiān)管成本高等痛點，導致融資風險高，銀行不敢貸不愿貸，基于傳統(tǒng)的人工手段管控，長期運營下來，各流程制度的執(zhí)行難免打折扣，故每次爆雷的金額和影響面都非常巨大。
比如2013 年，某鋼貿案直接導致300 多人入獄，700 多人被通緝，千余家企業(yè)被起訴，直接、間接導致壞賬近2000 億元，波及多家商業(yè)銀行。2014 年，青島某股份有限公司被曝出融資欺詐，涉及18 家商業(yè)銀行，貸款總額達160多億元。2018 年8 月，某類金融平臺資金鏈斷裂，旗下互聯(lián)網金融平臺發(fā)生暴雷事件，涉及投資者3 萬多人、涉案金額達40 億元。2022 年5 月，鋁錠交割庫佛山市某倉儲管理有限公司發(fā)生集體提貨事件。該事件中鋁錠被重復質押，倉庫貨物被擠兌，涉及多個資方總金額達10 億元。2022 年8 月，在沒有貨主指令的情況下，13 家貨主總價值接近60 億元的銅精礦被第三方提走，近30 萬噸銅精礦丟失。
在上述典型風險事件中，法律、物理、市場空間問題相互交織，其中既有金融機構自身內控不嚴、風控不力、內外勾結等問題，也涉及倉儲企業(yè)管理不規(guī)范、與借款人的相互串通、監(jiān)守自盜等問題，整體事件涉及法律風險、道德風險、市場風險、操作風險。
在產業(yè)數字金融的大機遇下
如何加快產業(yè)和金融深度融合
華為在其中做什么？
作為產業(yè)數字化的基礎服務商，華為數字金融軍團深耕產業(yè)場景，通過技術控貨，有效解決動產融資的數字化斷點，打造“三維可信”架構，以端邊云智能協(xié)同，升級產業(yè)數字金融平臺，最大化釋放動產的價值，打造“主體+交易+物的信用”，助力金融服務實體經濟。
通過物聯(lián)網、AI大模型等技術，打造物理可信，實現從“道德風險的人管”到“物理可信的智管”，保障“商品管得住”。通過多方共治聯(lián)盟鏈模式，打造權屬可信，資產上鏈，過程透明，保障“權屬分得清”。通過多渠道資產價格盯市能力和完善的處置手段，打造價值可信，實現動產的“價值可體現”，提升資產變現效率。
在2023 年 6 月，華為發(fā)布《動產融資金融倉平臺技術白皮書》，推動動產融資金融倉領域數字改造建設的標準化。當前，我們正圍繞冷鏈、大宗干散、數字工廠等應用場景，結合華為盤古大模型、邊緣智能感知、三維重建算法等技術，努力攻克產融資產實時管控難題。
在冷鏈場景，重點解決資產進出庫跟蹤、資產智能分析和計數，在倉庫側部署IoT終端(攝像頭、PDA、溫濕度傳感、叉車稱重、RFID)和邊緣計算設備，實時采集物聯(lián)網數據上傳到云端，通過物聯(lián)聚合服務、華為盤古CV大模型、AI算法等進行事件聚合分析，并與資金流、物流、商流、信息流推送的信息進行交叉校驗，再將事件分析結果推送給銀行，可實現異常事件分析率>99.99%。
在大宗干散場景，重點解決當前大宗動產難評估，形式化盤點，依賴分支行人工投入的問題。室內倉部署華為自研激光雷達，通過激光點云采集和三維地圖重建，對不規(guī)則貨堆進行建模和體積分析，可實現分鐘級重建，實現精度>95%。室外倉，通過無人機傾斜攝影方式，自動定期的對貨堆進行多角度拍攝，結合華為自研的高精度三維重建算法，進行體積分析，實現精度>99%。
這些創(chuàng)新實踐，既有商業(yè)價值，也有社會意義。我們深知產業(yè)數字金融這項事業(yè)，無法由單一機構完成的，而是需要動產融資各參與方共同合作構建。因此，我們在2023年6月華為全球智慧金融峰會期間，協(xié)同客戶、產業(yè)方、科技伙伴等13家初創(chuàng)成員發(fā)布了“產融創(chuàng)享計劃”。面向產業(yè)數字化浪潮，產融創(chuàng)享計劃期望攜手更多同行者，共建產業(yè)金融創(chuàng)新分享平臺，共享業(yè)務經驗和技術創(chuàng)新能力，深入場景，合力構建行業(yè)領先解決方案，推進產融技術和模式創(chuàng)新，構建產業(yè)數字金融生態(tài)，加速金融服務實體經濟。
未來，華為將繼續(xù)圍繞產業(yè)金融大模型領域持續(xù)創(chuàng)新，探索人工智能大模型在產業(yè)數字金融中的應用。這是我們共同的機遇，也是我們共同的使命。華為愿與客戶和伙伴一起，開放、合作，持續(xù)釋放數字動能，共贏產業(yè)數字化和產業(yè)數字金融發(fā)展的新未來。
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