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移動支付TSM平臺知識詳解

閱讀：4193發(fā)布時間：2014-5-29

　　TSM發(fā)展國內(nèi)現(xiàn)狀
　　
　　移動支付是目前時代發(fā)展的大趨勢，各個行業(yè)都想在移動支付業(yè)務(wù)上搶占客戶群，爭奪*。2012年底，*正式發(fā)布《中國金融移動支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)》，確定采用13.56MHzNFC為標(biāo)準(zhǔn)并支持將安全模塊存儲在SIM卡中的NFC—SWP方案，近場支付標(biāo)準(zhǔn)之爭塵埃落定，多年來被戲稱“光打雷不下雨”的中國NFC支付商用進(jìn)程在艱難前行的道路上邁出了重要一步。
　　
　　在標(biāo)準(zhǔn)之戰(zhàn)結(jié)束后，各方又將爭奪TSM平臺的控制權(quán)，TSM平臺就好比蘋果的AppStore，各家行、運營商、第三方支付公司等提供的應(yīng)用都被羅列在TSM平臺上。目前，國內(nèi)在TSM平臺建設(shè)上主要有兩大陣營。
　　
　　1、通信業(yè)陣營(運營商、手機(jī)廠商)。希望通過安全SE集成在(U)SIM卡的模式，通過對SIM卡的管理，以及建議能直連的業(yè)務(wù)直接直連不通過共用TSM，甚至獨立建設(shè)TSM平臺來保障在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈上占據(jù)有利的地位。事實上，銀行業(yè)十分渴望未來TSM可信服務(wù)管理平臺的作用。如果沒有可信服務(wù)管理平臺，在未來開展移動支付業(yè)務(wù)過程中，銀行之間、銀行與第三方支付公司之間的溝通將十分繁瑣。
　　
　　2、銀聯(lián)陣營)希望安全SE集成在SD卡等模式，或者運營商開放SIM卡接口能力等，拋開運營商借助既有的收單結(jié)算方面的優(yōu)勢控制其用TSM平臺來獲得利益。
　　
　　目前，國內(nèi)移動、電信、聯(lián)通三大運營商以及銀聯(lián)都陸續(xù)憑借自身行業(yè)優(yōu)勢推出了自有TSM平臺。2013年2月，中國移動和中國銀聯(lián)宣布TSM系統(tǒng)的對接成功，隨后宣布在全國14個省市開展TSM業(yè)務(wù)，直接對TSM生態(tài)的發(fā)展起了極大的推進(jìn)作用，各行各業(yè)紛紛開展TSM業(yè)務(wù)。
　　
　　TSM平臺搭建必要性
　　
　　從TSM實現(xiàn)的功能得知，TSM平臺是一個方便地連接用戶與移動支付應(yīng)用的橋粱，讓用戶更快捷全面地發(fā)現(xiàn)應(yīng)用、使用應(yīng)用。目前各行業(yè)針對自身業(yè)務(wù)的情況，均存進(jìn)行TSM系統(tǒng)平臺的規(guī)劃。TSM平臺zui終將給整個產(chǎn)業(yè)鏈各方帶來多方共贏，搭建TSM平臺其必要性主要體現(xiàn)在以下幾個方面。
　　
　　1、用戶使用便利，大大提高了用戶體驗度.用戶原來需要發(fā)行卡片才能使用各類支付應(yīng)用，現(xiàn)在用戶無需到專門的營業(yè)廳辦理，通過TSM平臺可以隨時隨地宴現(xiàn)各類支付應(yīng)用的訂購、退訂操作，TSM平臺為用戶提供非常大的便利，讓用戶擁有一個集而廣的應(yīng)用平臺，增大了用戶的在線率粘性，改善了用戶體驗度。
　　
　　2、為應(yīng)用提供商提供一個應(yīng)用推廣平臺。應(yīng)用提供方包括自身移動支付業(yè)務(wù)，還包括公交、社保、校園、企業(yè)、商家聯(lián)盟等，搭建TSM平臺，以上應(yīng)用提供商的應(yīng)用能在TSM平臺集中展現(xiàn)推廣，同時通過TSM平臺快速、安全地將應(yīng)用通過OTA方式/現(xiàn)場加載方式推送到卡片上，這樣加快了應(yīng)用提供商業(yè)務(wù)部署的速度，減少了應(yīng)用提供商開展業(yè)務(wù)的成本。
　　
　　3、加速各行業(yè)移動支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。一方面是市場布局的需要，移動支付目前是zui大的利益增長點和創(chuàng)新點，對于先發(fā)優(yōu)勢的渴求和對于市場成熟以后自身利益的壓力，需要建立一套TSM系統(tǒng)平臺，進(jìn)行市場覆蓋和用戶占有，以此獲得先發(fā)的優(yōu)勢和經(jīng)驗。另一方面是各行業(yè)自身業(yè)務(wù)推廣的需要，將自身的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)移植到TSM平臺，利用TSM平臺，為以前的實體卡片提供移動使用方式，提供全新的發(fā)卡渠道，更好地開展自身業(yè)務(wù)，提高用戶的依賴性，提高自身的業(yè)務(wù)效率和競爭能力。
　　
　　TSM的建設(shè)，前期可靈活推廣自身金融應(yīng)用，隨著社會和業(yè)務(wù)的發(fā)展，越來越多的創(chuàng)新使用方式會出現(xiàn)，可推廣到公共交通、商家、校園、娛樂、公共事業(yè)、旅游等行業(yè)應(yīng)用。
　　
　　TSM業(yè)務(wù)開展的阻力
　　
　　TSM畢竟現(xiàn)在還沒有形成規(guī)模效應(yīng)，對于早期的TSM業(yè)務(wù)開展者，很可能不是插上紅旋的那一個，早起沖鋒的人可能就是*批倒下的。TSM業(yè)務(wù)開展可能碰到的困難如下。
　　
　　1、使用環(huán)境的不成熟。目前支持NFC功能的移動終端數(shù)量有限，運營商和金融機(jī)構(gòu)還在考慮利用自身補貼，其他業(yè)務(wù)的盈利來補貼NFC終端，數(shù)量相對較少的移動終端。對于業(yè)務(wù)的大規(guī)模普及會造成實際的使用困難。
　　
　　2、使用習(xí)慣。對于習(xí)慣使用現(xiàn)有產(chǎn)品的用戶來說，一種虛擬的無法看到實體的卡片，并且能實際消費，會給用戶帶來不適應(yīng)，即使行卡已經(jīng)普及的今天，仍然有很多年紀(jì)較大的人只使用存折，理由只是存折需要到柜臺使用，安全可靠。TSM也會碰到類似對于安全懷疑的問題，因為里面流通的是金錢。
　　
　　3、標(biāo)準(zhǔn)化問題。帶NFC功能的TSM業(yè)務(wù)推廣，勢必要有大量的POS來支持，門禁、消費、停車、校園一卡通終端需要改造才能滿足使用需求。除了一筆改造費用以外，技術(shù)上的POS改造也需要一套標(biāo)準(zhǔn)的接口來進(jìn)行支撐。如果NFC標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)成為機(jī)具行業(yè)的一種標(biāo)準(zhǔn)化接口，那么對于TSM業(yè)務(wù)的推廣必然起到良好的作用。
　　
　　4、傳統(tǒng)行業(yè)的阻力。TSM對于傳統(tǒng)行業(yè)，如門禁、停車、食堂消費、公交車等機(jī)具、行業(yè)集成廠家來看，會帶來很大的沖擊力。這種沖擊力無可避免，并zui終將形成主流，但在一段時間內(nèi)，這股來自傳統(tǒng)行業(yè)并形成實際壟斷地位的阻力不可避免。
　　
　　TSM平臺建設(shè)方向預(yù)判
　　
　　不難看出，TSM公共平臺的建設(shè)是一個循序漸進(jìn)的過程，我們對TSM平臺建設(shè)有如下設(shè)想。
　　
　　1、自由競爭，市場淘汰階段。目前面對移動支付高速發(fā)展局面，三大運營商、銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)紛紛建設(shè)自有TSM平臺，搶占移動支付先機(jī)，搶奪客戶群，爭取*zui大化。在這個階段，TSM平臺沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，各個平臺按照自身業(yè)務(wù)需求制定標(biāo)準(zhǔn)，各行各業(yè)紛紛試水TSM平臺。
　　
　　2、平臺逐漸成熟，統(tǒng)一平臺標(biāo)準(zhǔn)建立階段。隨著各行業(yè)的TSIV[平臺陸續(xù)上線商用，市場zui終將通過用戶來選擇zui適用的TSM平臺，不被用戶認(rèn)可的TSM平臺將淘汰出局。這時，具有用戶群優(yōu)勢的TSM平臺運營商將聯(lián)合政府一起出面組建第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)，共同制定TSM平臺對接標(biāo)準(zhǔn)以及應(yīng)用檢測標(biāo)準(zhǔn)。TSM平臺建設(shè)將有合法統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)可以遵循。
　　
　　3、TSM平臺多元化蓬勃發(fā)展階段。當(dāng)平臺標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一建立后，各行業(yè)與各地域的TSM平臺能通過平臺標(biāo)準(zhǔn)實現(xiàn)對接，進(jìn)而實現(xiàn)應(yīng)用資源共享。在共享的同時進(jìn)行資源整合，合理配置資源，TSM平臺將在行業(yè)與地域上呈多層級分布，以本土化發(fā)展思想為主導(dǎo)，平衡各行業(yè)以及各區(qū)域的利益。
　　
　　總之，TSM生態(tài)環(huán)境中，當(dāng)前國內(nèi)已經(jīng)暗流涌動，各個行業(yè)紛紛對自己的業(yè)務(wù)進(jìn)行梳理，結(jié)合自己的業(yè)務(wù)特征進(jìn)行TSM的業(yè)務(wù)規(guī)劃，各個TSM廠家也紛紛搖旗吶喊，爭搶*。特別是銀聯(lián)和移動互聯(lián)互通并且準(zhǔn)備在14省市開展業(yè)務(wù)以后，TSM實質(zhì)已經(jīng)從開始的標(biāo)準(zhǔn)之爭階段走入了行業(yè)融合階段。
　　
　　在使用環(huán)境還沒到規(guī)?；臈l件下，各個廠家看好TSM生態(tài)，推出了自己的替代方案，如蘋果皮等方案來搶占頭棒。數(shù)智國興認(rèn)為：無論是否能zui終能成長壯大，提前做好準(zhǔn)備并且積極實施的公司總能從中獲取經(jīng)驗和話語權(quán)，為以后的*做好準(zhǔn)備！

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